הדבר נובע הן מגובה התביעות שיכול להגיע לסכומים גבוהים במיוחד והן מזמני ההתיישנות של התביעות אשר עלולות להיות במשך שנים רבות, למשל במקרה של קטין ההתיישנות רק מתחילה להיספר מגיל 18

מה שחושף את המבוטח לתביעות לעיתים גם שנים אחרי סגירת העסק או פרישת המבוטח מעסקו

עולם זה הינו מורכב ביותר וישנם מגוון רחב של ביטוחים כאלו הנמכרים על בסיס יום האירוע קרי חובה לוודא שביום האירוע הייתה פוליסה בתוקף,  ולא ממש חובה שביום התביעה תהיה פוליסה בתוקף לפיכך , וכאלו המבוססים על בסיס יום הגשת התביעה קרי חובה לוודא שביום בו הוגשה התביעה בלבד יש ביטוח בתוקף

לכן כאשר אתם רוכשים ביטוח לחבות העסקית חובה לקבל מידע מקצועי ומלא שישקף לכם את הביטוח הכי רלוונטי והכי מתאים לאופי העסק

סוגי ביטוחי החבויות

ביטוח צד שלישי – פוליסה צד שלישי מעניקה למבוטח הגנה מפני תביעות גוף או רכוש,  של צד שלישי כגון לקוחות, קונים או מבקרים בעסק , נזקים לרכוש לעסקים שכנים כתוצאה מנזקי מים או שריפה למשל

הביטוח מעניק גם הגנה מפני תביעות צד שלישי כנגד בעל העסק כתוצאה מפעולה שגרמה נזק לצד שלישי,  בשל רשלנות עובדיו או מי שפעל מטעמו ובאחריותו

ביטוחים אלו מבוססים על בסיס יום האירוע , קרי חובה לוודא כי ביום בו אירע הנזק היה ביטוח בתוקף, ורק החברה שביטחה את המבוטח ביום בו אירע הנזק היא זו שתישא באחריות לתביעה ולא החברה המבטחת הנוכחית

ביטוח חבות מעבידים

פוליסה זו מעניקה לבעל העסק המבוטח, הגנה מפני תביעות מי מעובדיו של המבוטח בגין נזקי גוף אשר נגרמו לטענתם בגלל רשלנותו של המבוטח המעסיק, מסגרת העבודה אצל המעסיק או בדרך אליה וממנה, למשל במקרה של אי אספקת ציוד מגן או ציוד עבודה מתאים

פוליסה זו הינה פוליסה שתופעל רק לאחר שעובד פתח תביעה בביטוח לאומי ותשולם כשכבה שנייה בלבד לתשלומי הביטוח הלאומי ומכאן חשיבות העסקה כחוק ותשלומי הביטוח הלאומי לכל הרוכש פוליסה זו

ביטוחים אלו מבוססים על בסיס יום האירוע , קרי חובה לוודא כי ביום בו אירע הנזק היה ביטוח בתוקף, ורק החברה שביטחה את המבוטח ביום בו אירע הנזק היא זו שתישא ככל הנראה באחריות לתביעה ולא החברה המבטחת הנוכחית (למעט מקרים מיוחדים בו תתחלק השותפות בתשלומי התביעה כגון מחלת מקצוע מתמשכת) 

ביטוח אחריות מקצועית 

הפוליסה תכסה את המבוטח , מפני תביעה אזרחית  העלולה להיות מוגשת כנגדו בגין נזק כספי או נזקי רכוש וגוף,  שנגרם בתום לב במסגרת פעילותם המקצועית

ביטוח זה מהווה ביטוח משלים לביטוחי צד שלישי ונרכש במקרה בו יש מומחיות מיוחדת בעבודת המבוטח , כיוון שביטוח צד שלישי מחריג עניינים שבמומחיות המבוטח נדרש לרכישת הביטוח המשלים על מנת לא להישאר חשוף לתביעות בתחום עיסוקו המיוחד

דוגמא לאמור, בעלי מקצועות חופשיים כגון עו”ד, רופאים, מטפלים, מאמני כושר 

פוליסה זו נמכרת לעיתים על בסיס יום הגשת התביעה או יום האירוע כפי שהוסבר לעיל ולכן חשיבות בחירת הביטוח המתאים ביותר